40歳代・おっさんがSBI経済圏を選んだ理由｜実際に使って感じたメリット

お金・NISA

はじめに

我が家では、銀行・証券・クレジットカードをSBI経済圏にまとめています。

正直、最初は「難しそう…」と思っていました。でも実際に使ってみると

「もっと早く始めればよかった!」と思う便利な機能がたくさんありました。

今回は、40歳代おっさんである私が実際に使って感じたSBI経済圏のメリットを紹介します。

紹介する機能はもっとたくさんありますが、おっさんが「これいいな」と思ったところだけ紹介していきます。

条件は変化が激しいので、その点だけ気をつけてくださいね。

① 住信SBIネット銀行

スマート① 住信SBIネット銀行

スマートプログラム

商品・サービスの利用に応じて、ATMや振込手数料の無料化・ポイント獲得などの特典が受けられる、住信SBIネット銀行の優遇プログラムです。

ランクアップの条件はこんな感じです。

新しく銀行口座を開設した人はシルバーからスタートになります。

全ランク共通では給与、年金受け取りで限定ポイントが100ポイント/月で年間1200ポイントもらえる。

※限定ポイントだから給与受取で貯まる100ポイントはデビットカードで使わないと3ヶ月で消えてしまうので注意が必要です。

スマートプログラムランクによってATM・他行宛振込手数料無料回数がアップします。

アプリでATM

スマホを使えばコンビニで24時間手数料無料で利用できます。おっさんが使うのはほぼこれです。

目的別口座

一つの銀行でお金を分けたい時、ありませんか?

そのために銀行を増やすのも手間です。そんな時に便利なのが目的別口座。1つの銀行の中で用途に合わせて資金を分類できる機能です。

例えば

  • 住宅ローン用
  • 車の買い替え費
  • 子供の教育費
  • 税金
  • 旅行費

最大10個まで作れます。お金の見える化ができて、家計管理がかなりラクになりました。

今年子供が中学に上がった時、制服10万・自転車5万・リュック2万、合計約20万円の出費がありました。目的別口座を作って計画的に貯めていったので管理しやすかったです。

② 三井住友カード ゴールド（NL）が優秀

基本還元率は0.5%でそんなに高くありませんが、トータルで見るとお得に使えます。

年間100万円利用で年会費無料＋1万ポイント

つまり年間100万円使うと、基本還元率0.5%＋1万ポイントで実質還元率1.5%になります。

電気・ガス・水道・通信・税金、ガソリン全て三井住友カードゴールドで支払っています。

100万円も使わない方はノーマルの三井住友カード、もっと使う方はプラチナプリファードなどがあります。

注意

100万円使うと1万ポイント入るから使わなきゃって思うと、

無駄遣いが多くなって1万ポイントをもらうために大きなお金を失うことになます。

家庭の必要経費を払うのに使うツールってことを忘れないでください。

おっさんは無駄遣いした経験があります笑

ハローキティ推しの方には可愛いデザインもあるのでおすすめです。

コンビニ・飲食店で高還元

スマホのVISA・Mastercardタッチ決済、モバイルオーダーで支払うと200円につき最大7%ポイント還元になります。対象店舗でVisa・Mastercardのタッチ決済をすると高還元になります。

子供達がマックが大好きなので、仕事帰りにポテナゲ特大を買うと一瞬でなくなります笑

PayPayポイントとVポイントが相互交換できる

PayPayポイント1pt＝Vポイント1pt

PayPay支払いが残高チャージ不要(手数料無料)になります。

③SBI証券のクレカ積立

対象カードの入会年度や前年の利用金額に応じてポイント付与率が決まります。

ゴールドNLなら最大1％還元

前年の利用金額年間10万円未満だとポイント付与率が0％になるからそこだけは避けたいところ。

④ SBI 証券

NISAは100円から始められる。

おっさんは2021年から株を始めてSBI証券で運用しています。色々失敗しましたが、いい経験をしました。

今、落ち着いたのがインデックス投資。eMAXIS Slim 米国株式(S&P500)を積立しています。

「投資ってお金持ちがやるもの」「損したら嫌だ」と思っていましたが、100円から始められるので月100円の少額からスタートしました。

最初は増えたり減ったりドキドキしていましたが、勉強しながら徐々に積み立てる金額を増やしていきました。

SBI ハイブリット預金が便利

  • 普通預金より少し高い金利
  • 証券口座へ即時反映
  • 余ったお金も戻しやすい

投資用のお金を移す手間がなくなりました。

※2026年時点でSBIハイブリッド預金の金利は年0.31%です。

投信マイレージ

投資信託を保有しているだけでポイントが貯まります。おっさんの持っているeMAXIS Slim 米国株式(S&P500)は年率0.028%。100万円持っているとすると年間280ポイントです。

投信マイレージは小さいですが、持っているだけでもらえるのでラッキーくらいに思ってください。

ポイントをまとめる

日用品の買い物はウェルシアでしています。

ウェルシアで貯まる2つのポイント

100円の買い物につき

Vポイント0.5％とWAON1％ポイントが両方貯まります。

  • 月曜日:WAONポイント2倍
  • 20日:WAONポイントを使うと1.5倍のお買い物ができる

「貯める日」と「使う日」を分けるのがポイントです。

アプリのキャンペーンが見逃せない

ウェルシアのアプリを入れておくと「対象商品1品10%引き」のようなクーポンが届きます。髭剃りの刃4000円、常時飲む飲み物2000円、おむつ2000円などを買うと10%OFFで購入でき、さらにポイントも貯まります。

食品はイオン・カスミでWAONポイントを貯める

食品はイオンやカスミで買い物することで、WAONポイントが貯まる仕組みを作っています。

WAONポイントの使い方

  • 20日にウェルシアで使う
  • WAONポイントをVポイントに交換してeMAXIS Slim 米国株式(S&P500)を買う

ガソリンはエネオスで（Vポイント・楽天ポイント・Dポイント）

エネキー・エネオスアプリを連携してポイント設定をしておくと、ガソリンが安くなる上にポイントも貯まります。さらに支払いを三井住友カードにすればカードのポイントも貯まるので、まさに一石三鳥です。

2Lにつき1ポイント貯まる設定になっています。

おっさんが行っているエネオスは土日にポイントキャンペーンをやっていることが多く、一回の給油で30ポイントくらい貯まることもあります。

おまけ:電気代でもポイントが貯まる

東京電力を使っている方は、「くらしTEPCO web」にログインするだけでコミュニケーションポイントがひと月50ポイント貯まります。

年間12回ログインすれば600ポイント。これくらい貯まれば合格だと思います。

貯まったポイントは300ポイントから他のポイントに交換できます。

他にもズバトク・ウェルシア・Vポイントのくじ引き系のポイントもありますが、当たっても1ポイントなので毎日の時間がもったいなくてやめました笑

まとめ

SBI経済圏は、

  • ATM手数料を気にしなくなった
  • 家計管理がラクになった
  • NISAを始めるハードルが下がった
  • 投資を無理なく続けられるようになった
  • ポイントをまとめて2つくらいにして効率を上げる

というメリットを感じています。

もちろん、人によっては金利が高い銀行、Olive、楽天経済圏、PayPay経済圏が合う方もいますし、スーパーやドラックストアが近くになく行きにく場合もあります。正解はありません自分がやりやすい方法をとればいいと思います。

僕は銀行・カード・証券口座など持ち物を最小限にしてスッキリさせたいタイプなので、80点取れればOKくらいのスタンスでいます。

おっさんとして、家計を少しでもラクにしたい、我が家にはSBI経済圏が合っていました。

もし「難しそうだから…」と迷っているなら、まずは住信SBIネット銀行の口座開設やNISAの積立100円から始めてみるのがおすすめです。

皆さんはSBI経済圏で他にどんなサービスを使っていますか?

お得な使い方があったら教えてください。

※各還元率や条件は変更されることがあるので、最新情報は公式サイトをご確認ください。※

最後まで読んでくれて『あんとす』！

またねバイバイ👋

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